近年来,平度市保险市场总体发展良好,保险产品不断创新,覆盖领域不断拓宽,保险社会保障功能显著增强,对经济社会的保障程度日益提升,为经济社会发展提供了风险保障,成为当地国民经济和金融产业的重要组成部分。

现代保险服务业作为现代金融业的三驾马车之一,对区域经济平稳健康发展具有重要意义。近年来,即墨市抢抓被确定为全省首批金融创新试点市的机遇,把现代保险服务业作为用力重点,强化经济与金融互动发展,不断完善体系、创新产品、强化管理,保险业经济补偿功能和“稳定器”作用得到有效发挥,成为推动经济转型、保障改善民生的有力支撑。工作中,突出抓了三方面重点—

保险是现代经济的重要产业,是现代金融的重要支柱,具有风险管理、财富管理、社会管理等功能,起着经济“助推器”和社会“稳定器”的重要作用。《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》的出台,进一步完善了保险业发展的顶层设计,明晰了发展方向、目标及技术路径,勾勒出保险业改革发展的宏伟蓝图,对现代保险服务业有序健康发展意义重大。近年来,胶州市以建设现代化幸福宜居新区为愿景,立足“保基本、保民生、保发展”,大力实施保险“三惠”工程,助力经济社会实现了较快发展。2013年实现地方生产总值836.73亿元,人均GDP达到1.6万美元,城镇居民人均可支配收入31334元,农民人均纯收入15690元,空气质量优良率达到95.3%,群众满意率连续两年列青岛市首位。截至目前,全市落户保险公司、保险经纪、保险代理等各类保险机构41家,发展网点73个,覆盖全市12个镇办,实现保费收入64187万元,其中财险保费收入22313万元,赔付支出11590万元。

平度市保险业服务发展总体情况

强化体系建设 提高行业服务力

立足保基本,大力实施保险惠农工程

截至目前,平度市共有29家保险机构,总体发展情况如下:

在管理体系建设方面,2009年,即墨市在青岛五市率先成立金融工作办公室,作为市政府发展金融工作的职能部门,与人民银行、银监办形成职能互补,统筹推进银行、保险、证券等金融机构发展,建立起较为完整的金融管理服务体系。

农业是国民经济的基础,农业生产稳定对于农村发展、农民增收具有重要意义。针对传统农业分散经营、自然灾害多、抵御风险能力差的特点,以创建金融支持“三农”综合改革试验区为契机,积极探索保险服务“三农”新途径,构建起强力的支农强农惠农保险体系。

保险业运行情况

在组织体系建设方面,不断加强金融机构引进,累计引进和设立各类金融组织机构84家,其中金融机构68家、地方金融机构16家,截至9月末,全市存贷款余额分别达到690亿元、570亿元,比年初分别增长9.4%和13%,存贷款规模位居青岛各区市首位。尤其是积极与各保险机构总部协商,先后引进保险分支机构和保险中介服务机构37家,数量居全省县级市前列,前三季度实现保费收入10.5亿元、保险赔付3.5亿元,受损群众和企业实现了复产复建。另外,切实加强金融总部经济发展,以青岛市获批国家财富管理金融综合改革试验区为契机,以“千万平米金融中心”建设为依托,积极吸引国内外知名金融机构在蓝色硅谷核心区、经济开发区创智新区等重点区域设立职能总部和区域中心,法人机构在吸引人才、开拓创新、资金融通等方面的作用日益突出。

一是积极开展农业政策性保险。用足用活各级财政农业保险保费补贴政策,制定出台《胶州市种植业、养殖业、森林火灾政策性保险试点工作实施方案》,保险范围涉及小麦、玉米、能繁母猪、奶牛等11项险种,促进政策扶持与商业化运作有机结合,切实为农业发展保驾护航,开创了“农民、政府、保险”多方共赢格局。2014年,全市种植业政策性保险承保总面积64.71万亩,承保能繁母猪8415头、育肥猪96529头,在保公益林169826亩,实现保费收入911.9万元,支付赔偿款632.7万元。

截至2013年末,全市保险业共有从业人员3289人,2013年累计实现保费收入121876万元。其中:产险公司15家,从业人员610人,2013年累计实现保费收入40004万元;寿险公司14家,从业人员2679人,2013年累计实现保费收入81872万元。全市农业保险种类达到10个,农业保险范围不断扩大;全市政策性农业保险惠及农户达到28万户,承担风险金额30多亿元;全市涉及赔偿农户10亿余户,年累计赔偿金额达到2600万元,有力保障了涉农经济的发展。

强化创新驱动 提高行业竞争力

二是大力发展渔业互助保险。着眼于推动海洋渔业又好又快发展,加大财政资金补贴力度,将雇主责任险、附加医疗险人均补贴额度分别提高30万元、6万元,切实解除渔民后顾之忧、极大提高渔民防风险能力。2013年,入保渔民1733人,入保渔船226艘,实现保费收入662万元,总保额7.28亿元,结案赔款348万元,为平安渔业发展提供有力支撑。三是探索实施新型惠农保险。结合本地农业产业特色,积极探索大白菜、生猪、蔬菜等价格指数保险产品,加强涉农信贷与涉农保险合作,不断拓宽涉农保险保单质押范围,创新开展农村土地承包经营权抵押贷款保证保险试点,有效保障了“三农”融资需求。

保险业服务发展创新情况

按照“量体裁衣、特色定位、差异化经营”的思路,即墨市引导各保险机构不断优化保险结构,提高灵活性和针对性,在服务经济社会发展中做大做强。一是创新保险产品。中国人寿保险公司积极开展小额人身保险,推出意外伤害身故、意外伤害医疗等保险服务,保费低廉、理赔迅速,有效缓解了农村地区保险供给不足问题。中国人民财产保险公司积极开展种植业、养殖业等政策性农业保险,2013年累计实现赔偿支出466.5万元,为广大种植、养殖户提供了保障。二是创新保险市场。鼓励保险机构加大市场研究力度,细分消费市场,为不同的消费群体提供个性化、差异化服务。中国平安(601318,股吧)财产保险公司即墨支公司遵循“专业·价值”的经营理念,推行人性化关怀服务、一袋式理赔服务、非事故道路救援等,在国内同业中率先实行核保核赔制度,实现全国通赔车险理赔服务。三是创新保险模式。中国大地财产保险公司即墨支公司首创保险公司、车主、伤者三方协商调解机制,为伤者删除了评残和诉讼两个环节,24小时内即可将赔款到账,结案时间由原来的1年甚至更长缩短为现在的几天。今年,已经运用此模式处理了160多起该类案件,伤者满意率100%,伤者案均节省各类费用1万多元。四是创新保险渠道。引导保险公司充分利用互联网等现代技术拓展业务渠道,其中中华联合保险积极争取银行、车行4S店等兼业代理的合作支持,实现业务突破性发展。

大力实施保险惠农工程,全市农业保险种类达到10个。立足保民生,大力实施保险惠民工程

1.创新开展政策性农业保险,为农业和农民发展提供有力的风险保障。

强化行业规范 提高行业公信力

社会保障是最大的民生工程,关系老百姓的生活生计和社会公平正义。近年来,我市紧紧围绕“老有颐养、病有良医”目标,突出社会保险和商业保险并举,不断完善多层次社会保障体系,构筑了强力民生保障网,保障范围、保障水平、保障能力持续提升,被青岛市政府授予“城乡居民社会养老保险工作先进单位”称号。

平度市是青岛市政府唯一指定的政策性农业保险承办市,而中国人民财产保险股份有限公司平度支公司是政策性农业保险的唯一承办者,公司多年来一直秉承集团公司提出的“人民保险服务于民”的宗旨,牢记所担负的社会责任。自2007年以来,公司已经陆续承办了小麦、玉米、花生、土豆、蔬菜大棚、育肥猪保险、能繁母猪保险、葡萄保险、肉兔保险和森林火灾保险等政策性农业保险。小麦和玉米保险的投保率达到了80%以上,有个别乡镇甚至实现了全覆盖。2012年保费收入首次突破亿元大关,2013年完成保费1.25亿元,市场份额稳居市场首位。累计承担各种风险保障100多亿元,从2013年起公司的接案规模已达到27000起,仅养殖险接立案就达到了20000余起,处理各类案件25000余起,支付各类赔款8200余万元。实践证明,政策性农业保险为广大农民的财产安全提供了有力的风险保障,最大限度的支持了当地农民经济的发展。

即墨市始终把优化生态环境作为根本保障,着力创建行业发展安全区。一方面,加强行业诚信管理。牢牢抓住诚信这一行业“生命线”,大力推进保险业信用体系建设,引导保险机构投身公益慈善事业,广泛参与捐资助学、扶危济困、健康医疗、环境保护、体育事业等项目,提高了保险行业的公信力和诚信力。另一方面,加强保险行业指导。鉴于当前金融业发展中存在的问题,成立维护金融稳定支持实体经济发展工作领导小组,建立联席会议制度,定期研究全市金融业发展,及时化解各类金融风险。同时,研究出台《关于进一步加快金融业改革发展的意见》《金融机构考核奖励办法》等措施,加强对重点金融机构、重要环节、关键岗位的监督,突出行业内部控制,有力规范了行业经营行为。再一方面,加强保险行业规范。加大对保险业违规行为的规范力度,及时将存在违规操作、商业欺诈等行为的保险机构进行曝光,并上报上级保监部门依法依规处置,营造了良好的金融业发展环境。

一是不断夯实社会保险根基。积极探索城乡养老保险一体化试点,逐步缩小城乡养老待遇差距,企业职工养老金连续10年提高;建立健全多层次医保体系,加速新农合和城镇居民医疗保险整合,建立长期医疗护理保险制度,率先在青岛四市实现门诊大病即时结算,医保联网结算范围扩大到省内30余家医院,保险种类、保险比例、保险额度持续提高。2013年以来,全市共征缴社保基金36.6亿元,支付各项社保待遇26.4亿元。参保企业达4619家,参保职工达17.1万人,城乡居民养老保险参保人数达43万人,新农合参合居民达58.6万人,基本实现社会保险“全覆盖”。

2.创新开展小额人身保险试点工作,提高保险业服务和谐社会的能力。

下一步,围绕现代保险业“新国十条”,即墨市将把现代保险服务业纳入全市经济社会发展规划,切实发挥保险风险管理、经济补偿等功能,深入挖掘现代保险业服务经济社会发展的潜力和效能,构建以保险机构为主体、以市场需求为导向、产学研相结合、政府和监管部门给予指导扶持的保险创新机制,推动现代保险业发展再上新台阶。

二是鼓励支持商业保险发展。注重发挥商业保险对社会保险的补充作用,不断强化全民保险意识,引导保险优先保障家庭经济支柱,突出“保骨干、保优势、保主力”特点,健全“政保”合作模式,创新开展多层次政保合作项目,先后开展了学生保险、新农合大病保险、残疾人保险、社会治安综合保险、农村小额人身保险等险种,鼓励商业保险公司开发养老机构责任险、医疗责任险、失独家庭保险等险种,逐步形成社会保险和商业保险相得益彰局面。2013年以来,小额人身保险实现保费收入49.5万元,理赔案件483起,赔偿金额27.6万元,真正实现了“小投入、大保障”的惠民目标。

推进小额人身保险工作是一件惠及民生的好事,有利于提高广大人民群众特别是农村居民的保险保障水平。今年,平度市金融办积极协助中国人寿保险公司平度市支公司争取山东省小额人身保险试点资格,争取在平度市开展小额人身保险试点工作,提高广大人民群众特别是农村居民的保险保障水平,防范化解生产生活中的风险,增强个人和家庭抵御风险的能力。目前,中国人寿保险公司平度市支公司已制定《平度市小额人身保险实施方案》,并组织实施。

立足保发展,大力实施保险惠企工程

加快保险业发展的措施

作为金融业的重要组成部分,保险在疏通现代经济金融血脉的同时,也在稳定金融体系、优化资源配置、促进转型升级等方面发挥着重要作用。近年来,胶州市高度重视保险业发展,将保险和地方经济紧密结合起来,广泛搭建起保险业助力经济发展平台。

“新国十条”的出台,给保险业注入了新的活力,也带来了崭新的发展机遇。平度市把发展现代保险服务业作为促进经济转型、转变政府职能、带动扩大就业、完善社会治理、保障改善民生的重要抓手,立足平度特色,积极开展“三强化、三提升”行动,加速现代保险服务业提速升级。

一是发挥保险融资保障作用。针对企业普遍存在的融资难题,将保险服务实体经济作为重要突破口,大力推广“信贷+保险”服务模式,鼓励保险业探索开展信保贷、保证保险信用贷款等新型经济类保险产品,为一条千亿级高科技机电产业链和家电、冷链、数字化装备、电力、锅炉及辅机、新材料与金属结构制造、生物医药等七个百亿级产业集群提供保险保障。2013年,一条千亿级产业链和七个百亿级产业集群分别完成工业总产值997亿元、561亿元,分别增长18.9%、18.6%。

强化管理,提升行业内部活力

二是发挥保险增信保障作用。以创建全国首批小微企业信用体系建设试验区为契机,将市场主体信用信息平台与人民银行中小企业信用体系进行整合,切实为保险服务中小微企业提供信用支撑。引导保险业加大对中小微企业、重大科技研发与项目转化、首台技术装备及关键核心零部件的保险支持,积极探索环保责任险、食品安全责任险、安全生产责任险等责任险种,大力发展出口信用保险,助力经济加速转型提升。上半年,全市10家外贸企业成功申报2013年度短期出口信用保险资金,获得保费补贴87.2万元。

管理就是生产力,也是竞争力。全市保险业本着构建“有活力、高效率、更开放”管理机制的目标,着力从三个方面开展工作:

当前,胶州正处在“转型创新、提质增效,加快向现代化幸福宜居新区迈进”的关键时期,伴随着国家级胶州经济技术开发区、国际物流港和胶东国际机场的加快建设,现代保险服务业必将迎来新一轮跨越式发展。我们将抢抓保险业“新国十条”的有利契机,把发展现代保险服务业放在更加突出的位置,建立健全体制机制,全力构筑发展平台,为各类保险机构营造公平公正的发展环境,支持引导保险行业转型创新、优化服务、拓展市场,真正实现保险走进千家万户、各行各业,让胶州更美好的目标。

1.抓责任落实,严格考核,及时通报。

按照“新国十条”提出的新理念、新思路、新要求,制定了平度市现代保险服务业的发展规划,明确了年度、季度发展计划目标,完善了相关考核、通报、评比及奖惩制度。针对全市保险业计划目标完成情况,加大奖惩力度,严格考核,及时通报。

2.抓内部自律,力争实现合作共赢的良好局面。

全市保险公司认真学习贯彻各项政策法规,严格执行各项规章制度和党纪、行风,加强法律约束和纪律约束。加强行业职业道德和自身素质教育,努力维护公平公正、规范有序的市场局面,形成“自我约束、自觉行动”的好风气。加强行业力量整合,推进行业内部合作,“攥成一个拳头、拧成一股绳”,力争实现合作共赢的良好局面。

3.抓外部监管,保护好被保险人的合法利益。

针对当前保险市场环境比较脆弱,市场运行不够规范的现状,以打假治乱为突破口,坚持标本兼治,突出重点,下大力气解决市场上突出的违法违规问题,营造起保险业经营管理的良好环境。同时,加强服务质量的督促检查,着力解决好销售误导、售后服务及理赔问题,避免由于服务不到位而引发风险问题,有效保护被保险人利益。例如:今年3月份,一家500万元规模私营企业因火灾造成了损失,中国人民财产保险股份有限公司平度支公司为其一次性赔款80万元,并在最快的时间内完成理赔核查,及时将赔款送到企业的手中,有力的支持了受灾企业的再生产。

强化服务,提升行业整体形象

现代保险服务业是关系人民群众生活幸福、安危冷暖、后顾无忧的大事,必须永远将服务作为第一要务来抓。

1.树品牌,提高保险业专业化服务水平。

平度市从行业诚信建设入手,认真落实服务质量规范,提高专业化服务水平,以满意的服务树立起行业良好形象。同时,鼓励各保险机构积极参与品牌创建活动,形成服务与品牌互相促进、协同提升的强大合力。

2.提能力,增强保险业的生命力和创造力。

切实转变服务理念,拓宽保险服务面,延伸保险触角,大力推行“服务承诺制、限时办结制、业务公开制、风险问责制”,以严格的制度推动服务能力和水平的提高。加快人才队伍建设,完善激励机制,加大培训力度,规范队伍流动,实现行业人才队伍结构优化,增强保险业的生命力和创造力。其中:中国人民财产保险股份有限公司平度支公司提出了“暖心理赔五个一服务”即:接到报案第一时间取得联系,送上一句问候并告知到达时间,到达现场为客户提供一瓶矿泉水,现场勘查结束为客户提供一套索赔方案,事后进行一次满意度回访。自推出该项服务以来,理赔人员的服务质量明显得以改善,客户满意度大幅提高,截至目前,全市保险公司有效投诉为零。

3.抓宣传,营造保险业发展的浓厚氛围。

充分利用电视、广播、网络等各种新闻媒体,特别是新型网络载体,积极探索行业文化宣传的新途径、新模式,在降低宣传成本的同时,扩大宣传广度和深度,营造全社会学保险、懂保险、用保险的浓厚氛围。

强化创新,提升行业竞争优势

当前社会正处于社会转型、发展方式转变的重要时期,各种新困难、新问题不断涌现,保险业必须加快行业创新,加速提升核心竞争力。

1.搭建平台,积极推行保险业务创新。

要树立创新的理念,积极推进保险业创新体系建设,逐步搭建起以市场需求为导向,以保险机构为主体,政府、监管部门、行业协会予以指导和扶持的创新平台。各保险机构以此为载体,不断加大工作力度,从经营理念、保险产品、组织形式、管理技术、客户服务、营销方式等方面进行全面的创新。其中:中国人民财产保险股份有限公司平度支公司积极与平度市农业局、平度市畜牧局、平度市林业局等职能部门密切合作,创新开展政策性农业保险业务。

2.找准需求,积极拓展保险业合作项目。

市场需求是拉动产品创新的主要因素。要求各级管理、经营、开发部门,深入群众中去,做好市场需求调查分析,了解客户的内在需求,找准创新的切入点。其中:市太平洋财产保险公司结合市场发展形势,今年,加强了与车行4S店的紧密合作,有针对性地进行跟踪调研,积极拓展产品线,建立起更多的合作项目,立争全年车行4S店保费累计达到1200万元。

3.有的放矢,提供多方位、多层次的保险服务。

针对不同的保险对象、不同的销售渠道,加大产品创新力度和投入,设计不同的险种,满足人们多方位、多层次的保险需要。构建创新网络,完善服务体系,打造行业创新的强大引擎。其中:中国人寿保险股份有限公司平度市支公司通过理念创新和产品创新,在2012年、2013年连续两年总保费突破3亿元的基础上,今年前三季度总保费已达到2.47亿元,赔款支出达到1347万元,为社会、政府、企业、家庭有效减少了经济损失,维护了社会稳定。

“长风破浪会有时,直挂云帆济沧海”。新的发展形势带来新的发展机遇,下一步,平度市将继续加大工作力度,遵循“稳增长、重价值、促转型、增效率”的工作方针和以“客户需求为导向”的转型目标,不断更新经营理念,充分发挥保险业的社会“稳定器”和经济“助推器”作用,以优质诚信的保险服务为全市人民打造一个平安和谐的社会环境。

相关文章